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​科技的尽头是放贷?告诉你网贷的真实利息!

2025-09-09 09:22 来源:来今网 点击:

科技的尽头是放贷?告诉你网贷的真实利息!

当科技巨头“不务正业”“您有20万额度待领取!”“3分钟极速到账!”……不知从何时起,手机里的弹窗广告、短视频中的洗脑神曲、甚至外卖软件的角落,都被网贷平台的推广塞满。

从电商、社交、出行到外卖,互联网公司似乎集体“跨界”做起了放贷生意。科技创新的星辰大海,难道最终只剩“借钱给你”这一条路?

一、一张图撕开网贷的“利率面具”

我们整理了市面上常见网贷平台(含头部互联网公司旗下产品)的名义年化利率和实际年化利率(IRR),结果触目惊心:

• 文字游戏套路多:平台常以“日息万五”“月费率0.5%”等话术模糊实际成本,实际年化利率(IRR)可能高达20%-36%。

• 合规≠良心:尽管监管要求明示年化利率,但部分平台通过“服务费”“管理费”等名义变相加息。

二、科技公司为何沉迷“放贷”?

1. 流量变现的暴利捷径

手握海量用户数据的互联网公司,只需在APP内嵌入“借钱”入口,就能将流量迅速转化为利润。

2. 躺赚的商业模式

相比烧钱搞研发、做硬件,放贷的边际成本趋近于零,利润率却堪比茅台(部分平台净利润率超30%)。

3. 增长焦虑下的“最优解”

当主业增长见顶,金融业务成为财报的“救星”。某外卖平台2025年财报显示,金融业务贡献40%营收。

三、狂欢背后,谁在买单?

• 年轻人深陷债务陷阱:

据《中国年轻人负债报告》,90后平均负债12.7万,网贷占比超60%。“以贷养贷”成恶性循环。

• 社会风险加剧:

暴力催收、隐私泄露、甚至自杀事件频发,高利率网贷正在制造隐形社会危机。

四、我们该如何应对?

1. 擦亮眼睛算清IRR

用Excel公式或IRR计算器,将每期还款金额代入,揭穿“低息”谎言。

2. 优先选择正规渠道

银行消费贷、信用卡分期利率通常更低,且受监管更严格。

3. 警惕“消费主义陷阱”

记住:所有“轻松分期”的诱惑,都在暗中标好了价格。

科技不应只有“收割”,更需回归创造当科技公司用算法算计用户的还款能力,用大数据“围猎”脆弱人群时,我们不得不问:技术的进步,难道只是为了更高效地“放贷”吗?或许,是时候让科技回归初心——去探索芯片的极限、能源的革新、疾病的攻克,而不是在每一个APP里,塞满“借钱”的按钮。