​支付行业又现大额罚单，重庆钱宝踩反洗钱红线重罚超900万元

支付行业又现大额罚单，重庆钱宝踩反洗钱红线重罚超900万元

支付行业又现大额罚单。因涉及踩反洗钱红线等十宗违法行为，第三方支付公司重庆市钱宝科技服务有限公司（以下简称“钱宝支付”）连同相关责任人被监管部门处以重罚，总计罚款金额超900万元。

2月24日，据央行重庆营业管理部官网公示的行政处罚决定书显示，钱宝支付存在十宗违法行为：1.未落实加强特约商户管理的相关规定；2.未按规定进行收单银行结算账户管理；3.未按规定办理相关备案手续；4.未按规定公开披露相关事项；5.未确保交易信息在支付全流程中的一致性；6.未按规定办理相关变更事项；7.未按规定履行客户身份识别义务；8.未按规定保存客户身份资料；9.未按规定报送可疑交易报告；10.开立假名匿名账户。央行重庆营业管理部给予钱宝支付以警告的同时，并处868万元罚款。

与此同时，5位相关责任人也受到相应处罚。钱宝支付执行董事兼法定代表人罗健、副总经理戚俊、首席合规官李莉、反洗钱中心反洗钱主管朱东波、市场部业务拓展组负责人章印等5位高管，分别被处5万元至13.5万元不等的罚款。

罚单公示当天，钱宝支付发出致歉声明称，针对此次央行重庆营管部综合执法检查中提出的相关问题，公司高度重视并积极配合，第一时间启动全面自查，并制定相应整改方案，落实整改措施，“对于我们在经营管理中的疏漏所造成的不良影响，我们深表歉意”。

声明中还称，相关整改措施主要包括：对公司内控管理制度重新梳理并完善，对不符合央行管理规定的商户进行关停，对业务系统中的漏洞进行升级补漏等等。

支付行业资深分析师王蓬博称，此次处罚事件说明央行强监管仍然持续，“双罚”俨然已成为固定的处罚模式。其中，处罚金额规模较大反映出该支付机构违规情况比较严重，从本次违法行为类型来看，违反了反洗钱相关规定是关键。近年来，一些支付机构在反洗钱管理方面存在合规难点，比如了解自己商户相对滞后。

对此，王蓬博建议，支付机构应加强对服务商的监督和规范，做到熟悉自己的商户，同时要对业务流程重新梳理，特别是完善对信息流和账户的监控。

记者注意到，此次处罚是钱宝支付至今收到的最大一张巨额罚单。在2018年，钱宝支付曾因违反有关反洗钱规定的行为，被央行重庆营业管理部处以罚款190万元，2名相关责任人也被处罚。除此之外，2019年钱宝支付内蒙古分公司涉嫌违反《非金融机构支付服务管理办法》和《银行卡收单业务管理办法》相关规定，被央行呼和浩特中心支行予以警告，并处以罚款2万元；2020年曾因山东分公司存在违反银行卡收单业务相关法律规定的违法行为，被央行济南分行给予警告，并处62万元罚款。

公开资料显示，钱宝支付前身为深圳市钱宝科技服务有限公司，成立于2011年，在同年底获得央行首批颁发的第三方支付牌照，业务类型为互联网支付（全国）、银行卡收单（全国）。

2013年，国家外汇管理局曾特许钱宝支付首批开展跨境电子商务外汇结算业务试点。不过2017年，钱宝支付的跨境业务资格被外管局叫停，原因是公司未履行真实性审核职责，且协助部分企业和个人编造快递物流信息、构造网络购物订单交易信息，违规办理对外付汇40多亿元人民币，被外管局暂停资质。同时，钱宝支付曾是国内首批通过Visa QSP资质认证的持牌机构，不过目前已不在其中。

据天眼查信息，钱宝支付的注册资本达1亿元，第一大股东亿赞普（北京）科技有限公司持股占比达75%，实际主要受益人罗峰、黄苏支分别通过亿赞普持有钱宝支付股权比例达31.5%和28.5%。据了解，2014年亿赞普完成对钱宝支付的收购，并将注册地从深圳改至重庆。据介绍，亿赞普集团为互联网跨境贸易及大数据集团公司，业务遍及亚太、拉美、欧洲、中东等多个国家和地区。